Falta menos de una semana para que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea haga pública la resolución que resuelva todas las dudas y problemáticas acerca del IRPH; y tanto los afectados por el IRPH, consumidores casi todos ellos, así como los bancos evalúan las posibles consecuencias que podrían derivarse.
Desde nuestro despacho de abogados en Fuenlabrada especialista en IRPH y especialista en reclamaciones bancarias como hipoteca multidivisa, cláusulas suelo, reclamaciones por diferencial o SWAP, hemos querido acercar esta materia a los consumidores para que puedan resolver todas las dudas que todavía les asaltan cuando falta menos de una semana para el pronunciamiento europeo.
¿Qué es el IRPH y para qué sirve?
Es uno de los índices de referencia utilizados por ciertas entidades de crédito en la concesión de préstamos hipotecarios y que sirve para calcular los intereses que el prestatario debe pagar a la entidad durante los años que tarde en devolver el préstamo.
¿Qué modalidades existen?
El IRPH se ha publicado durante años en sus tres modalidades: IRPH-Cajas, IRPH-Bancos y, por último, IRPH-Entidades, si bien, en la actualidad, solo se publica esta última. La sentencia que se dicte el próximo día 3 de marzo afectará a todas las modalidades.
¿Cómo ha perjudicado el IRPH a los consumidores?
El IRPH siempre ha tenido valores superiores a los del Euribor, de modo que aquellos afectados por el IRPH han pagado más intereses al banco que si su préstamo hipotecario hubiese estado referenciado al Euribor. Por poner algunos ejemplos esta es la comparativa:
-EURIBOR – IRPH
Enero 2015 0,298 2,436
Enero 2016 0,042 2,014
Enero 2017 – 0,095 1,928
Enero 2018 – 0,189 1,938
Enero 2019 – 0,116 2,022
Enero 2020 – 0,253 1,825
¿Cómo puedo saber si tengo IRPH?
Para saber si se está afectado por el IRPH se debe atender a la escritura del préstamo hipotecario.
¿Por qué el índice es tan discutido?
Básicamente porque aunque se trata de un índice oficial a los afectados nunca se les explicaba que el IRPH tomaba valores más altos que el Euribor, sin llegar a hacerles ningún tipo de simulación o escenario, lo que ha provocado que mientras que los consumidores que tienen referenciado su préstamo a este último índice se hayan beneficiado, en algunos casos, de una bajada considerable de las cuotas, pudiendo amortizar una mayor cantidad del principal debido, los afectados por el IRPH han continuado pagando unas cuotas bastante más altas y que han dificultado, en muchos casos, poder llegar a fin de mes.
¿Qué va a ocurrir ahora?
Tras numerosos pronunciamientos por parte de las Audiencias Provinciales y del Tribunal Supremo, donde además se formularon varios votos particulares a su sentencia, sin que se haya llegado a ningún tipo de consenso o jurisprudencia pacífica, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea -TJUE- se pronunciará la próxima semana, concretamente el martes 3 de marzo de 2020, sobre el asunto.
¿Por qué es importante esta sentencia?
El TJUE se enfrenta ahora a distintas cuestiones planteadas por los Juzgados nacionales que debe resolver. Deberá dar respuesta a si era necesario transmitir e informar al prestatario de cómo se conformaba el índice o de cómo había evolucionado en el pasado. Además tendrá que explicar si una vez apreciada la nulidad el préstamo habrá de ser devuelto únicamente en su parte de principal, sin interés alguno.
¿El banco tendrá que devolverme alguna cantidad?
Si la sentencia es favorable los consumidores podrán reclamar todas las cantidades abonadas por este índice y verán reducidos los intereses que deben pagar durante el resto del tiempo que reste hasta amortizar completamente su préstamo.
En Duarte Abogados podemos ayudarle a resolver las dudas y comprender las consecuencias que rodean la controversia del IRPH y a seguir el adeuado camino que se presentará a todos los afectados por el IRPH tras el dictado de la nueva sentencia del TJUE la próxima semana. No dude en acudir o contactar con nuestro despacho de abogados en Fuenlabrada, donde realizaremos un estudio de su situación y de su préstamo para buscar la mejor solución.
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